Estimation de crédit sur Carte Zéro
La Carte Zero est un nouveau concept mis en place par la banque Advanzia en 2012. L’objectif est d’octroyer un micro crédit en ligne rapide aux demandeurs. La somme prêtée est assimilée à un crédit renouvelable, souvent sollicité pour pallier un découvert bancaire, pour faire face à un imprévu ou pour faire des achats. Pour disposer du prêt, la banque inclut dans son offre la Carte Gold MasterCard qui est gratuite.
Cette carte est le seul point commun avec une offre bancaire classique. Elle permet d’effectuer des paiements comme une carte traditionnelle, que ce soit en ligne ou dans un établissement physique. Avec la carte Zero, le montant est mis à disposition de l’utilisateur sans qu’il n’ait besoin d’être affilié à une banque.
Comment ça marche ?
Carte Zero fonctionne sur un principe assez simple, mais très efficace. Une fois que le crédit est accordé, le propriétaire de la carte peut dépenser une partie ou la totalité de la somme. Il se sert de la Gold MasterCard disponible à vie pour effectuer ses paiements. L’utilisateur est tenu de dépenser uniquement le montant qui a été fixé au préalable lors de la demande du micro crédit en ligne rapide. L’obtention de ce micro crédit en ligne se fait en soumettant une demande, directement sur le site Carte Zero.
Le processus comprend 5 étapes simples. Tout d’abord, il faut remplir un formulaire en ligne. Par la suite, le demandeur signe un contrat et télécharge les dossiers requis. Ils sont étudiés. Après approbation, il reçoit la carte Gold Mastercard et prend connaissance de la somme qui lui a été accordée. La carte est ensuite prête à l’emploi. Contrairement aux institutions classiques, ce type de prêt en ligne est attribué après une étude au cas par cas.
La somme accordée sur la carte est ainsi fixée à l’avance et dépend en grande partie des ressources et de l’état de santé des finances de l’emprunteur. La somme minimum mise à disposition est de 100 € et peut aller jusqu’aux milliers d’euros pour les clients ayant une excellente capacité de remboursement. Les personnes qui présentent une situation trop fragile sont souvent confrontées à des refus. Advanzia ne souhaite pas prendre le risque de subir un défaut de paiement.
Lorsque le détenteur de la carte Zero utilise le crédit, il dispose d’un délai allant jusqu’à 6 semaines pour rembourser la somme empruntée. Une fois qu’il a payé sa dette, il a droit à nouveau à un micro crédit en ligne. Lors de ce délai accordé, aucun taux d’intérêt n’est appliqué s’il rembourse l’intégralité de son emprunt, au comptant et à l’échéance convenue.
Toutefois, il a aussi la possibilité de faire un remboursement partiel. Le reste sera restitué par la suite. Le crédit est ensuite renouvelé au fur et à mesure de son remboursement. L’emprunteur a tout intérêt à respecter cette période de remboursement. Dans le cas contraire, jusqu’à ce que la somme soit restituée, un taux d’intérêt très élevé est ajouté. L’objectif est de dissuader l’utilisateur de la carte à dépasser le délai.
Pour qui ?
Carte Zero est un emprunt destiné aux particuliers qui souhaite disposer d’une trésorerie immédiate. Contrairement à une carte classique, le détenteur de la carte peut choisir ou non d’utiliser la carte Zero. Cette solution s’adresse également aux personnes qui se sont vues refusées une demande de crédit auprès d’une banque traditionnelle ou en ligne. Cette offre est aussi destinée aux personnes ayant besoin d’une somme toujours disponible pour réaliser des achats.
Il faut souligner que la carte Gold MasterCard bénéficie des avantages offerts par MasterCard pour ses cartes haut de gamme. C’est le cas pour l’assurance voyage. Ces avantages sur l’assurance concernent l’annulation ou l’interruption d’un voyage, en cas d’accidents, de vols et de dommages sur une voiture de location.
Les taux
Carte Zero accorde un micro crédit gratuitement et sans taux d’intérêt pour une durée déterminée. Cette clause est réservée aux personnes ayant remboursé la totalité de la dette au comptant et dans les délais impartis lors d’un achat. Dans les autres cas, un taux d’intérêt est appliqué à ce micro crédit en ligne immédiat si l’emprunteur paie une partie seulement de sa dette à l’échéance prévue ou lorsqu’il effectue un retrait d’espèces avec sa carte. Le taux est réparti en fonction du montant du mini prêt :
- Un taux mensuel de 1,60 % pour un crédit consommé d’un montant inférieur ou égal à 3000 €
- Ce taux est de 0,93 % par mois si la somme utilisée est de 3001 à 6000 €
- Si ce montant excède les 6000 €, ce taux mensuel est fixé à 0,46 %
Les taux sont corrects et moins chers en comparaison avec ceux dans les banques, en plus des services annexes qui sont facturés. Les services liés à ce crédit sont par contre gratuits comme l’ouverture de la carte, les frais de traitement du dossier, les achats, le remplacement et l’opposition en cas de vol, l’envoi et la copie du relevé.
Avis des utilisateurs
Pour les utilisateurs solvables, même avec un petit revenu, la Carte Zero leur permet d’avoir une source de trésorerie disponible pour gérer les imprévus. Elle est très appréciée pour la liberté offerte en vue de faire des achats. Sa flexibilité constitue aussi un avantage important que les détenteurs de la carte ne manquent pas de préciser. Cependant, le point négatif relevé est l’assurance voyage offerte par le biais de la carte Gold Mastercard. Il faut se renseigner sur les détails de cette couverture avant de décider lors d’un voyage.
Note 8.5/10
La Carte Zero est un micro crédit très intéressant pour les besoins du quotidien. Elle aide dans certains moments difficiles comme un découvert bancaire passager, pour un besoin urgent en trésorerie. Elle est avantageuse si elle est utilisée comme une deuxième carte de paiement. Le concept de crédit gratuit, sans taux d’intérêt, est innovant, mais est réservé à ceux qui ont la possibilité de rembourser durant la période accordée à cet effet.
Cependant, les personnes en difficulté ne peuvent pas espérer profiter d’un micro crédit en ligne pour interdit bancaire ou pour ceux qui sont fichés, avec cette solution. Depuis peu, Advanzia est explicite à ce sujet. Les demandeurs ayant un dossier solide avec une capacité de remboursement fiable sont les seuls à en bénéficier. En tout cas, ce micro prêt est une vraie solution de secours. Tout dépend par contre de son utilisation. Pour servir de carte de retrait, Carte Zero n’est pas une option avantageuse.
Ce mini prêt est tout à fait déconseillé pour les personnes qui n’ont pas l’habitude de faire des comptes et qui ont tendance à oublier les dates d’échéance. La dette sera frappée d’un taux d’intérêt élevé.