Le micro crédit en ligne est une solution de plus en plus répandue qui aide les particuliers à obtenir plus facilement un crédit. Certains statuts rendent aussi les établissements financiers traditionnels plus réticents.
C’est le cas des jeunes actifs, des intérimaires, des entrepreneurs, des personnes qui travaillent en CDD. Le mini crédit se présente comme la porte de sortie, en apportant les financements nécessaires pour concrétiser un projet.
De plus en plus de personnes font appel à ces agences. Les plus réputés du moment sont Younited Crédit, Frinfrog, Cartezero, Cashper et Yelloan. Cependant, ces 5 solutions possèdent leur propre spécificité, d’où l’intérêt de faire appel à un site de comparatif de micro crédit.
Comparatif des 5 meilleures solutions de micro crédit en ligne
Avec un besoin plus accru en crédit et de plus en plus de difficulté à emprunter auprès des établissements financiers traditionnels, les demandes de micro crédit en ligne augmentent.
De nombreuses agences virtuelles ont ouvert leurs portes, dans le but de répondre aux attentes des particuliers et de simplifier les procédures grâce à la digitalisation. 5 agences se démarquent en ce moment avec des offres attrayantes :
Younited Crédit
Younited Crédit est une plateforme proposant un micro crédit 100 % en ligne. L’agence propose des montants entre 1000 à 5000 € aux particuliers, avec une échéance qui peut durer entre 6 à 84 mois. Elle applique un système très pratique qui réduit considérablement les coûts et permet d’apporter un crédit largement abordable aux ménages. Contrairement aux offres classiques, Younited ne se positionne pas comme intermédiaire auprès de ses clients. Le site est seulement un lieu de mise en relation des investisseurs et des emprunteurs. Aucun pourcentage n’est prélevé par l’agence, d’où la possibilité de mettre en place un taux très attractif. Sa rémunération est déduite des frais de traitement des dossiers.
Pour obtenir un crédit rapide auprès de Younited, il suffit de soumettre une demande en ligne, où il faut renseigner certaines informations. La réponse est transmise dans un délai assez court. Si le prêt est approuvé, la signature du contrat s’effectue en ligne. Le montant est par la suite transféré assez vite. Pour assurer cette rapidité, la plateforme joue aussi sur la fluidité du flux financier. Les mensualités sont directement versées aux investisseurs professionnels et l’argent est vite remis dans le circuit. Afin de répondre à un large besoin, Younited Crédit a choisi de proposer 4 offres de crédit.
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Finfrog
Avec son micro crédit en ligne, Finfrog s’est fixé comme objectif d’apporter des solutions de financement rapide pour les particuliers désireux de concrétiser des petits projets. Ce sont par exemple des travaux dans une maison, une amélioration du confort quotidien. Il constitue une solution efficace pour éviter les découverts bancaires. Le dispositif se base sur le crédit entre particuliers. D’un côté des personnes mettent à disposition leur argent pour les fructifier à travers un prêt, de l’autre des particuliers empruntent pour un besoin personnel. La plateforme mise sur la rapidité d’octroi et la facilité d’accès grâce à des procédures qui s’effectuent entièrement en ligne.
Pour obtenir le crédit Finfrog, il faut soumettre une demande et fournir les documents requis. Elle est ensuite étudiée et une réponse est transmise en seulement 24 heures. Une fois que le prêt est validé, le montant est remis dans un délai court : 24 heures en général. La période de remboursement de la dette varie de 1 à 3 mois. L’emprunteur choisi son échéance, qui prend effet dès que le crédit en ligne est approuvé. L’un des avantages majeurs du site est qu’il est adapté à tous les appareils courants actuellement. Ce qui offre la possibilité d’accéder à la plateforme et de soumettre une demande n’importe où. Pour ce qui est du montant du crédit, Finfrog finance des montants de 100 à 600 €.
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Carte Zéro
Carte Zéro propose comme ses concurrents un micro crédit en ligne, mais en mettant à disposition le montant sur une carte Gold MasterCard. Celle-ci n’a pas de limite, c’est-à-dire qu’elle est mise à disposition à vie. Pour bénéficier de cette offre, il faut passer par 5 étapes et remplir les conditions soumises par la banque Advanzia qui s’occupe de la gestion de Cartezero. Le montant minimum attribué est de 100 € jusqu’à 6 000 €. La somme est directement disponible sur la carte, une fois que la demande est approuvée. L’emprunteur ne peut toutefois dépenser que le montant qui est mis à sa disposition.
Le délai de remboursement s’étale sur une durée maximale de 6 semaines. Ce crédit en ligne présente un avantage réel : un taux d’intérêt de 0 % si le remboursement s’effectue dans les délais impartis et payer en cash. Il est aussi possible de rembourser une partie de la somme, mais dans ce cas, l’agence applique un taux d’intérêt qui dépend généralement du montant sollicité. Il faut noter que les services liés au traitement des dossiers sont aussi gratuits, ce qui influe sur le coût total du crédit. En plus du micro crédit en ligne, Cartezero possède des offres annexes comme les assurances voyage.
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Cashper
Cashper répond aux attentes des particuliers qui recherchent un moyen de financement de leurs projets. Les deux offres que propose la plateforme ont pour objectif de satisfaire tous les budgets ayant besoin d’un mini crédit. Il est possible d’emprunter une somme allant de 50 à 1000 avec un remboursement sur de très courtes durées, de 15 à 30 jours. Toutes les démarches pour l’obtention du mini crédit s’effectuent uniquement en ligne. Une fois le montant du prêt connu, l’emprunteur soumet une demande via un formulaire. Ensuite, des documents en version électronique lui sont demandés. Le dossier passe par une validation. Le service clientèle s’occupe d’annoncer la décision.
Lorsque le mini crédit est accepté, la dette doit être remboursée sur une échéance de 14 à 30 jours. Cashper rappelle ses clients quelques jours avant la date pour éviter un défaut de paiement. Ce système est très pratique afin de permettre au demandeur de rester solvable et d’avoir la possibilité de contracter un autre crédit en ligne express par la suite. Le remboursement peut s’effectuer de deux manières : par carte bancaire ou par virement bancaire. Avec un dispositif rapide, digitalisé, un délai court et une grande vigilance, Cashper affiche l’image d’une agence de micro crédit en ligne performante.
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Yelloan
La fintech Yelloan introduit dans son offre de micro crédit en ligne un outil innovant : le Chatbot. Cette intelligence artificielle facilite les échanges entre les clients et la plateforme lors de la demande de prêt. Son rôle est de poser les questions, que l’on retrouve généralement dans les formulaires. Le demandeur n’a plus qu’à répondre. Avec Franfinance, son partenaire, l’agence finance un mini crédit de 150 € à 840 €, et un crédit jusqu’à 35 000 €. Pour se démarquer de la concurrence, la plateforme a choisi d’introduire dans son offre le concept de la garantie participative.
Il s’agit de constituer une garantie égale à 5 % de l’emprunt, en faisant appel à 5 personnes qui sont des membres de la famille ou des amis. Une fois le crédit remboursé, le montant est restitué aux garants. Ils se positionnement uniquement comme des financeurs de la garantie et ne sont en aucun cas des co-emprunteurs. En fonction de chaque demande, du nombre de mensualités et du montant à emprunter, Yelloan élabore plusieurs offres pour offrir plus de choix à l’emprunteur. Le taux d’intérêt varie en fonctionne de chacune d’entre elles. Selon la solution choisie, le délai de remboursement varie de 3 à 5 ans.
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Pourquoi utiliser un site de comparatif sur les micro crédit ?
Chaque agence de mini crédit en ligne dispose de son propre mode fonctionnement et apporte chacune leur innovation. Les offres sont ainsi très variées, d’où l’utilité d’un site de comparatif de micro crédit. Avec la demande de plus en plus croissante de micro crédit, les plateformes rivalisent d’inventivité pour se différencier. Il faut dire que ces établissements virtuels proposent des atouts considérables pour les particuliers comme un coût moins cher, des procédures entièrement numérisées, une attente moins longue. Le passage par un site de comparatif permet aussi de faciliter le choix et de faire une comparaison plus juste. En effet il faut noter que ce genre de site se penche sur de nombreux détails. Plusieurs éléments sont pris en compte comme
- le coût d’un crédit : il est évalué selon le taux. Certaines plateformes de mini crédit rapide proposent des offres gratuites, d’autres appliquent des taux très bas. Cependant, il n’est pas toujours facile de trouver facilement ces propositions très intéressantes.
- Les mensualités à payer : le meilleur site est celui qui avance une mensualité supportable pour le budget du consommateur et son taux d’endettement.
- L’échéance : dans le cas des micro crédit, les plateformes appliquent souvent des durée courte. Toutefois, certains délais sont plus courts que d’autres. Il faut savoir que plus l’échéance est courte plus le crédit est moins cher.
- Les frais de dossier : cet élément influe sur le coût d’un crédit en ligne. Certaines agences choisissent de traiter gratuitement les dossiers. D’autres affichent des frais assez bas. Il faudra faire le calcul pour trouver la meilleure offre.
Tous ces éléments et beaucoup d’autres, comme des avis, des rapports, sont difficiles à obtenir pour les clients. Pourtant, un site comparateur les reporte souvent dans un tableau comparatif, ce qui facilite largement la comparaison. Ces sites ne se contentent pas d’apporter les offres de crédit disponibles sur le marché. Ils vont jusqu’à dénicher les offres les plus adaptées à chaque profil.
Conclusion
Le mini crédit rapide permet ainsi de faire face à des dépenses ou à financer certains petits projets. Avec la digitalisation, plusieurs plateformes comme Younited, Cashper ou encore Yelloan et bien d’autres, ont simplifié les démarches. Certaines sont même parvenues à élaborer des offres innovantes en introduisant par exemple la garantie participative, l’intelligence artificielle, la mise en relation directe des emprunteurs et des investisseurs. Avec autant de créativité, il n’est pas toujours facile de se retrouver. Heureusement que les sites comparateurs ont été créés pour trouver les meilleures offres pour chaque cas.