Estimation de crédit sur Yelloan
Yelloan est une agence en ligne, partenaire de Franfinance et qui révolutionne en introduisant le système de la garantie participative, tout en privilégiant la solidarité. Son objectif est de faciliter l’octroi d’un crédit aux personnes ayant des difficultés à obtenir un financement pour leur projet comme les travailleurs en CDD, ceux qui sont freinés à cause du manque d’ancienneté ou encore ceux qui ont uniquement un statut d’intérimaire.
Les démarches se font entièrement en ligne et sans besoin de passer par des formulaires contenant de longs questionnaires. Le ChatBot, une intelligence artificielle, a été introduit par Yelloan afin de créer un échange plus convivial. Son rôle est de poser toutes les questions importantes pour constituer le dossier du demandeur. Comment fonctionne ce crédit innovant ?
Comment ça marche ?
Yelloan adopte un système différent des autres fintech qui propose un crédit en ligne. Pour les petits montants, l’agence finance entre 150 € à 840 €. Au-delà du micro crédit, il peut proposer un emprunt d’un montant maximal de 35 000 €, avec des démarches en ligne. Le système n’adopte pas le principe du formulaire, mais fait appel à l’intelligence artificielle baptisée Chatbot. Pour obtenir toutes les informations indispensables, le chatbot pose des questions que le demandeur doit répondre. L’intérêt est que la procédure est immédiate et l’outil communique les mensualités à payer, dès l’entretien virtuel.
Après cette étape, il fournit les éléments requis pour constituer un dossier. Par la suite, un conseiller de Franfinance réalise une étude afin de trancher si la demande est recevable ou non. Cependant, les dossiers incomplets ne sont pas acceptés sur cette plateforme. Une fois que le crédit est approuvé, en fonction du montant et des éléments recueillis dans le dossier, les remboursements peuvent s’étaler sur une durée de 3 à 5 ans. Un autre détail nouveau aux yeux des utilisateurs est l’introduction de la garantie participative.
Afin d’apporter une assurance, le demandeur offre une garantie de crédit en sollicitant l’aide de 5 personnes parmi ses proches, qui peuvent être des membres de sa famille ou des amis. Leur rôle se limite à constituer la somme pour la garantie. Elle s’élève à 5 % du prêt au maximum. Ce montant sera ensuite divisé par 5. À titre d’exemple, pour un crédit de 6000 €, la garantie se chiffre à 300 €. Cette somme sera ensuite divisée par 5. Elle sera ensuite reversée aux garants une fois que l’emprunteur a remboursé la totalité de son crédit. Cette participation ne signifie en aucun cas qu’ils deviennent des co-emprunteurs. En cas de défaut de paiement, ils ne sont pas tenus de rembourser le crédit en ligne rapide.
La perte qu’ils subissent est de ne plus récupérer le montant qu’ils ont versé. Cependant, dans certains cas, lorsque le dossier est assez solide, Yelloan peut se passer de cette garantie participative, qui est un système innovant dans l’univers des crédits et surtout du micro crédit rapide. Plusieurs éléments influent sur cette décision dont le plus important est la capacité d’endettement. Il faut également souligner que le partenaire d’Yelloan, Franfinance, participe à l’acceptation ou non d’un crédit en ligne immédiat sur la plateforme. Il peut accepter sans condition de garantie, refuser ou approuver tout en demandant une garantie.
Pour qui ?
Yelloan est un organisme qui s’adresse surtout aux particuliers ayant des difficultés à obtenir des crédits auprès des banques traditionnelles. C’est le cas en outre des intérimaires ou des personnes ayant un contrat en CDD, qui ont souvent du mal à être accepté à cause du caractère limité de leur emploi. Il est conçu également pour certaines personnes qui possèdent un taux d’endettement un peu plus élevé que la normale. Pour les attirer, l’agence se base sur une opération de séduction qui est la transparence et la facilité ainsi que la simplicité grâce à un accès 100 % en ligne.
Pour cela, il met entre autres à la disposition des demandeurs un outil de simulation très efficace, qui comporte plusieurs détails importants comme le type de crédit sollicité, le montant souhaité, la capacité en remboursement. Une fois que les critères sont complétés, Yelloan propose immédiatement plusieurs offres adaptées à chaque profil. Chacune affiche le nombre de mensualités, le montant à rembourser chaque mois, le taux annuel effectif global, le coût total du crédit et les frais de dossier. Il faut noter que sur ce dernier détail, il n’applique aucun frais.
Quelles sont les offres de crédit ?
Yelloan s’est fixé comme objectif de faciliter l’accès au crédit. Pour cela, il propose trois types d’offres :
- Un crédit auto : il s’agit ici d’un achat de voiture d’occasion
- Un crédit travaux
- Un crédit personnel
Ces trois offres de crédit sont notamment les plus sollicitées par les particuliers.
Les taux
Chez Yelloan, les taux varient en fonction des offres. Actuellement le taux annuel effectif global moyen appliqué par la plateforme est de 0,90 %. Toutefois ce chiffre peut changer selon la demande reçue sur le site et selon la période.
Avis des utilisateurs
Dans la catégorie des prêts 100 % en ligne, la start-up Yelloan se place comme étant un innovateur pour son système. En effet, les utilisateurs sont satisfaits du fait qu’ils peuvent obtenir un crédit en ligne rapide, avec un accès facilité. Les montants octroyés sont largement plus importants que chez ses concurrents. Beaucoup voient à travers les crédits Yelloan une opportunité pour concrétiser de nombreux projets de vie. La plupart des utilisateurs qui ont émis leur avis sont des jeunes actifs qui ont eu besoin d’un coup de pouce.
Note 8.5/10
L’insertion de la garantie participative fait de Yelloan une agence ayant apporté un coup de frais au crédit express en ligne. L’intégration de ce système a permis à un grand nombre d’emprunteurs en difficulté, d’accéder à un micro crédit rapide. La mise à disposition du ChatBot facilite aussi les échanges et supprime le remplissage, souvent fastidieux, d’un formulaire. Le principe est simplifié. L’outil intelligent pose les questions et l’emprunteur répond. L’échange est très fluide.
De plus, Yelloan adopte la transparence dans ses démarches. Il n’y a aucune surprise sur les frais, les taux et les mensualités. Un premier aperçu est visible sur le simulateur de crédit, accessible librement sur le site. Grâce à sa coopération avec Franfinance, la start-up élargit ses capacités et peut financer des sommes importantes, jusqu’à 35 000 €, un plafond assez élevé par rapport à d’autres agences spécialisées dans les mini crédits en ligne immédiats.